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Alugar ou financiar um imóvel: simulador

Compare dois caminhos com o mesmo dinheiro: financiar o imóvel ou alugar e investir a entrada e a diferença entre parcela e aluguel. Vence quem termina o período com mais patrimônio.

Dados

R$
R$
% do imóvel
% a.a.
Taxa efetiva, sem a TR
meses
Sistema
R$
% a.a.
% a.a.
% a.a.
Líquido de IR; abre com 85% do CDI
anos

CDI hoje: carregando a taxa do dia…

Resultado

Melhor no períodoAlugar e investirDiferença de R$ 3.032.650
Patrimônio financiandoR$ 5.988.042Imóvel − saldo devedor + o que sobrou aplicado
Patrimônio alugandoR$ 9.020.691Entrada e diferenças aplicadas
Primeira parcelaR$ 5.707,32Aluguel inicial R$ 3.000,00
Juros pagos no financiamentoR$ 789.504
Aluguéis pagos no períodoR$ 2.391.799

Em 30 anos, alugar e investir deixa R$ 3.032.650 a mais de patrimônio com estas premissas. Pequenas mudanças na valorização do imóvel e no rendimento das aplicações mudam o resultado: teste cenários.

Como a comparação funciona

Os dois cenários usam o mesmo dinheiro. Quem financia paga a entrada, os custos de compra e as parcelas. Quem aluga aplica a entrada e os custos de compra e, todo mês, investe a diferença quando a parcela é maior que o aluguel. Se o aluguel ficar maior que a parcela (por exemplo, depois de quitar o financiamento), quem comprou é quem investe a diferença.

Ao fim do período, o patrimônio de quem financiou é o valor do imóvel valorizado, menos o saldo devedor, mais o que aplicou; o de quem alugou é o saldo das aplicações. Condomínio e IPTU ficam de fora porque são parecidos nos dois casos; manutenção do imóvel e correção pela TR do financiamento também não entram.

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